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¿Qué se tiene en cuenta a la hora de conceder una hipoteca?

Publicado por Italyca Inmobiliari on 27 junio, 2022
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Comprar una casa es una de las decisiones más importantes de nuestra vida. Es necesario tener en cuenta muchos aspectos: entre los más importantes se encuentra el préstamo que hay que solicitar al banco.

A diferencia de un préstamo o crédito personal, el préstamo hipotecario permite al solicitante devolver el dinero en un plazo de tiempo mayor con menos interés, lo que supone una ventaja importante.

No obstante, a pesar de tener esa garantía, las entidades bancarias deben evaluar el riesgo que ofrece un crédito de esta magnitud, tanto para los clientes quienes pueden tener problemas para devolver la financiación, como para el banco que corre el riesgo de impago.

Para evitar esta situación, se establecen ciertas limitaciones a la hora de dar el “sí” al préstamo. A continuación, te explicaremos en detalle qué aspectos se tienen en cuenta a la hora de conceder una hipoteca, ¡comencemos!

1.    El nivel de ingresos

El primero de los factores que se tiene en cuenta a la hora de conceder una hipoteca es el nivel de ingresos que tiene el solicitante. Este debe permitirle pagar mes a mes la cuota del préstamo, la cual no debe superar el 25%- 30% de su sueldo.

2.    Estabilidad laboral

En este punto, dos aspectos que estudiará a fondo el banco son la antigüedad laboral y el tipo de contrato que tenga el cliente con su empresa. Esto se debe a que un trabajador contratado por tiempo indefinido ofrece mayores garantías de solvencia.

En caso de ser un autónomo quien solicite el préstamo, deberá facilitar la documentación que avale su estabilidad financiera.

3.    El valor de tasación de la vivienda

Este es un dato muy valioso que se tiene en cuenta a la hora de conceder una hipoteca. Se trata de un valor objetivo que solo una sociedad tasadora independiente de la entidad financiera homologada por el Banco de España puede determinar.

Este se obtiene al analizar el precio del mercado de otros inmuebles de la zona con ciertas similitudes. El valor de tasación de la vivienda funciona como referencia para tener una idea del importe de financiación que puede conceder el banco.

Para que tengas una idea del valor de tasación de la casa de tus sueños, en Italyca Inmobiliaria te ofrecemos una calculadora del valor de la vivienda que te servirá de guía en este proceso.

4.    Porcentaje de financiación solicitado

Se trata del resultado de la división entre el importe solicitado y el valor de tasación. Por lo general, las entidades financieras no conceden préstamos hipotecarios por un porcentaje de financiación mayor al 80%

5.    Ahorro disponible

Como mencionamos en el punto anterior, los bancos no suelen conceder una hipoteca de más del 80% del valor de la vivienda, por lo que el restante 20% recae en el solicitante.

Por esta razón, uno de los aspectos que se tiene en cuenta a la hora de conceder una hipoteca es el ahorro previo que tenga el cliente, que debe ser al menos el 20 % que no cubre la financiación. Además de los otros gastos asociados a la compra de una casa, como los impuestos o el coste del notario, por ejemplo, aunque la ley establece que el banco se haga cargo de la mayoría de ellos.

6.    Historial crediticio

Las entidades analizan a profundidad el historial crediticio de la persona que solicita el crédito, con el fin de comprobar si en el pasado ha cumplido con todas sus obligaciones financieras y que se encuentra en la capacidad de devolver el préstamo sin comprometer sus finanzas.

7.    La situación personal

Otro de los aspectos que el banco  tiene en cuenta a la hora de conceder una hipoteca es la situación personal del cliente, factores como:

  • La edad.
  • Estado civil.
  • Cargas económicas.
  • Hijos.

Debido a que pueden afectar al solicitante al devolver el importe del préstamo hipotecario.

Conocer todos los factores que toman en cuenta las entidades bancarias para conceder o no una hipoteca te ayudará a aumentar tus posibilidades para obtenerla.

Si estás buscando de tu nuevo hogar en Sevilla, no dudes en contactarnos, te asesoraremos y guiaremos durante todo el proceso. ¡Te esperamos!

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