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Las cláusulas suelo en jaque

Publicado por Italyca Inmobiliari el 20 junio, 2013
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bbva deja de aplicar las cláusulas suelo en las hipotecas en las que hubiera sido incorporada, es decir, en 425.000 préstamos, después de conocer la aclaración de sentencia del tribunal supremo por la que anula dichas cláusulas en caso de falta de transparencia. cajamar y novacaixagalicia también han decidido quitar estas condiciones en las hipotecas. en cambio, banco sabadell y banco popular se resisten a eliminar estas cláusulas para evitar entrar en pérdidas. y otras entidades como banco santander o bankinter aseguran que nunca han recurrido a las cláusulas suelo


según bbva, con la actual cotización del euribor a un año, la aplicación de esta medida a la cartera hipotecaria afectada por la sentencia, producirá una reducción del beneficio neto después de impuestos en el mes de junio de 35 millones de euros. señala queen los meses sucesivos el impacto dependerá de la evolución del euribor a un año


banco sabadell y banco popular se resisten a eliminar las cláusulas suelo porque hacerle les metería a ambos directamente en pérdidas este año, según estimaciones de bpi que recoge el portal de noticias el confidencial. según el departamento de análisis de banco sabadell, la eliminación de los suelos en cartera hipotecaria minorista en el caso de banco popular y caixabank supondría un recorte del beneficio después de impuestos anual del 22% y del 8%, respectivamente


por su parte, banco santander y bankinter presumen de no haber aplicado nunca cláusulas suelo en sus hipotecas. según bankinter, su cartera hipotecaria no se verá afectada por la decisión del tribunal supremo. al cierre del primer trimestre de 2013, la cartera hipotecaria de bankinter ascendía a 22.000 millones de euros por las 200.000 hipotecas vivas que tiene, con un ratio de morosidad del 2,29%, muy por debajo de la media del sector


¿por qué unos bancos han eliminado las cláusulas suelo y otros no?


en una sentencia del pasado 9 de mayo el tribunal supremo declaró nulas las cláusulas suelo de varios bancos demandados: bbva, cajamar y novacaixagalicia. de ahí que hayan sido estas tres entidades las que han dado el paso de eliminar dichas cláusulas, en cumplimiento de la sentencia del alto tribunal


el supremo confirma que serán nulas las cláusulas que no permitan al consumidor conocer el reparto real de riesgo de variabilidad de tipos  y que la cláusula no cumpla alguno de los requisitos de transparencia exigidos por la sentencia. los requisitos, entre otros, son: que cree la apariencia de un préstamo a interés variable, o que se incluya suelo y techo en una misma cláusula, que no se especifique que el suelo es un elemento esencial del contrato o que quede “oculto” entre una gran cantidad de datos


pero el alto tribunal deja claro que las cláusulas suelo son legales si el cliente es informado de ello adecuadamente y hay total transparencia. el problema es cuando se incluyen estas condiciones en el préstamo con falta de transparencia


¿cuál es el impacto medio en una hipoteca?


la sentencia del tribunal supremo va a beneficiar a miles de hipotecados. teniendo en cuenta las cifras que ha facilitado bbva, se puede hacer un cálculo en bruto del ahorro medio que supondrá la eliminación de esta cláusula. bbva ha señalado que sólo en el mes de junio con la eliminación de dicha cláusula suelo en sus 425.000 hipotecas vivas su beneficio se reducirá en 35 millones de euros, lo que significa que los hipotecados se ahorrarán unos 82 euros al mes en el pago del préstamo. al año el ahorro podrá ser de 1.000 euros


¿están los bancos obligados a devolver el dinero cobrado por estas cláusulas?


el tribunal supremo ha reiterado que la nulidad de aquellas cláusulas suelo de hipotecas en caso de falta de transparencia a los consumidores no afecta a las cantidades ya pagadas, con lo que la banca queda absuelta de devolver el dinero cobrado por este tipo de cláusulas

 

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