Comprar tu casa es uno de los pasos más importantes en la vida. A menudo, el primer obstáculo en esta carrera de fondo es conseguir la mejor financiación. Así si quieres saber cómo conseguir una hipoteca, vamos a aportarte las claves que te darán el mejor préstamo hipotecario. Y hasta de damos una guía gratuita con consejos para acertar con la compra.
Cómo conseguir una hipoteca: ¿por dónde empiezo?
Antes de mirar propiedades en venta en Sevilla, lo ideal es saber cuánto puedes gastar realmente. Y eso empieza por hacer números, porque así vas a tener un presupuesto realista. Esto te ayuda a no salirte del mismo pero, además, evita el disgusto de enamorarte de una propiedad que no podrás comprar.
Ten en cuenta que los bancos suelen financiar hasta un 80 % del valor de compra o tasación, el que sea más bajo de los dos. Eso significa que, salvo que hagas una reforma tipo autopromotor o consigas condiciones especiales, deberás tener ahorrado al menos el 20 % restante. Eso, más los gastos de compraventa, que suelen rondar el 10% adicional.
En total, necesitas tener entre 30 % y 35 % del precio del inmueble en ahorros. Así que tenlo muy presente para que, sobre esa cantidad que ya deberías tener, calcules el precio de la vivienda que puedes comprar con tranquilidad. Si sube mucho de precio, por muy buena que sea tu hipoteca, los pagos serán agobiantes.
¿Qué miran los bancos?
Los bancos analizan varios factores antes de darte una hipoteca. Los más importantes, en nuestra experiencia, van a ser los siguientes:
- Ingresos estables: se valora que tengas un contrato indefinido o una actividad económica sólida.
- Endeudamiento: no debes destinar más del 25% de tus ingresos mensuales a pagar tu futura hipoteca.
- Cargas previas: estar en listas de morosos como ASNEF o tener impagos puede cerrarte muchas puertas.
Además, algo que será fundamental son tus ahorros disponibles en líquido. Es decir: dinero contante y sonante en tu cuenta. Cuanto más aportes de entrada o tengas acumulado, mejores condiciones te ofrecerán.
Tipos de hipoteca
Aunque todo el mundo prefiere las hipotecas a tipo fijo, porque tienes la seguridad de la cuantía mensual, te van a presentar tres tipos principales:
- Hipoteca fija: siempre pagas lo mismo, pase lo que pase con los tipos de interés.
- Hipoteca variable: tu cuota cambia según el Euríbor. A veces pagas menos… pero, a veces, más. Es la más habitual hoy en día.
- Mixta: combina ambas. Por ejemplo, fija los primeros 10 años, luego variable.
Cada opción tiene sus ventajas y desventajas. Por eso, lo mejor es comparar bien y asesorarte antes de firmar nada. No hay una mejor que otra, aunque sin duda la que más seguridad te da es el tipo fijo.
Comparar es ahorrar
No te quedes con la primera oferta. Los bancos están compitiendo muchísimo con las bajadas de tipos de interés, por lo que siempre es posible negociar. Compara intereses, comisiones, seguros obligatorios y vinculación. Una hipoteca con un tipo muy bajo, pero llena de gastos ocultos, puede salirte carísima a largo plazo.
Para que tomes decisiones inteligentes, hemos puesto a tu disposición nuestra herramienta gratuita para calcular los gastos de compra, que te dará una estimación clara de los costes. A partir de ahí, asesórate muy bien antes de firmar con el banco.
¿Y si quiero que me acompañéis en todo el proceso?
En ese caso, tenemos algo para ti: nuestra guía gratuita para vender una casa o piso en tiempo récord. Incluye todo lo que necesitas saber si estás comprando una vivienda por primera vez. Qué gastos hay, cómo negociar, qué documentos necesitas… todo. Y explicado paso a paso.
Como consejo final, no tomes decisiones a ciegas. Una hipoteca es un compromiso a largo plazo. Tómate el tiempo que necesites para elegir bien, porque te evitará muchos problemas después. En Itályca Inmobiliaria no somos un banco, pero estamos a tu lado durante todo el proceso. Te asesoramos, negociamos contigo si lo necesitas, y te damos herramientas reales para que elijas una hipoteca fantástica. Contáctanos aquí.