En la comunidad autónoma de Andalucía, se han implementado programas de ayuda para facilitar la adquisición de viviendas. Uno de los programas destacados es el respaldo financiero otorgado por la Junta de Andalucía, que cubrirá el 15% de las hipotecas para aquellos menores de 35 años que deseen comprar su primera vivienda.
Comprar una vivienda propia puede resultar desafiante debido al ahorro necesario para cubrir los gastos asociados. Por lo general, las entidades financieras no suelen conceder financiamiento que supere el 80% del valor de la vivienda, lo que obliga a los futuros propietarios a contar con el 20% restante, además de un 10% adicional para hacer frente a los gastos e impuestos inherentes a la transacción.
Tomando en cuenta los datos publicados por Fotocasa en febrero de 2023, el precio medio del metro cuadrado en la provincia de Sevilla alcanzaba los 1.721 euros. Esto implica que, para comprar una vivienda de 80m2 con un valor de 137.680 euros, los sevillanos necesitarían ahorrar aproximadamente 41.304 euros para cubrir la entrada, así como los gastos e impuestos asociados a la operación. Esta cantidad puede resultar desafiante para muchos compradores.
Ante este contexto, la Junta de Andalucía tiene previsto destinar 20 millones de euros al programa Garantía Vivienda Joven, con el objetivo de respaldar el 15% de las hipotecas destinadas a la compra de la primera vivienda para personas menores de 35 años en la comunidad andaluza. Esta ayuda se encuentra en proceso de tramitación mediante un proyecto de Decreto-ley y se espera que esté vigente en las próximas semanas, permitiendo que los jóvenes andaluces puedan solicitarla.
Aunque aún se debe abrir una convocatoria para que las entidades financieras puedan presentar sus solicitudes para unirse a este programa a través de convenios de colaboración, ya se conocen algunos detalles.
Requisitos para acceder a las Ayudas en Andalucía
Para poder solicitar las Ayudas a la compra de viviendas en Andalucía, es necesario cumplir con los siguientes requisitos:
- El valor de la vivienda no debe superar los 295.000 euros (este valor puede incrementarse en un 20% para viviendas con clasificación energética A o B).
- Se pueden adquirir tanto viviendas de primera residencia libres como protegidas, ya sean de obra nueva o de segunda mano.
- Los solicitantes deben estar empadronados en un municipio de la comunidad andaluza.
- La vivienda adquirida debe destinarse como residencia habitual durante al menos dos años.
- La edad límite para acceder a estas ayudas es de 35 años (se ampliará hasta los 40 años en casos excepcionales, aunque la Junta no ha especificado aún las condiciones).
- La hipoteca debe ser solicitada a uno de los bancos colaboradores adheridos al programa (aún no se han dado a conocer los bancos participantes).
- Los solicitantes deben contar con la solvencia económica suficiente para hacer frente al resto del dinero correspondiente a la entrada (el 15% del valor de la vivienda) y a las cuotas mensuales de la hipoteca.
Cómo solicitar las Ayudas en Andalucía
Para solicitar las Ayudas a la compra de vivienda en Andalucía, es necesario realizar la solicitud de la hipoteca en uno de los bancos que participan en el programa. El banco se encargará de verificar si el solicitante cumple con los requisitos establecidos por la normativa y solicitará, en nombre del solicitante, la garantía hipotecaria a la Junta de Andalucía.
La Consejería de Fomento, Articulación del Territorio y Vivienda tendrá un plazo de un mes para resolver la solicitud en régimen de concurrencia no competitiva. La garantía hipotecaria cubrirá el importe del préstamo que supere el 80% del valor del inmueble, hasta alcanzar el 95% del mismo.
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Gastos al comprar una casa en Andalucía
Es importante tener en cuenta que las Ayudas a la compra en Andalucía no cubren los gastos propios de la transacción, los cuales suelen representar aproximadamente el 10% del valor del inmueble. Estos gastos al comprar una casa en Andalucía se desglosan de la siguiente manera:
- Impuesto de Transmisiones Patrimoniales para viviendas de segunda mano: 7% en general (consulta las especificaciones en la página de la Junta de Andalucía).
- Impuesto sobre el Valor Añadido para viviendas de obra nueva: 10%.
- Honorarios de notaría: entre el 0,2% y el 0,5% sobre el valor del inmueble.
- Gastos de gestoría: aproximadamente 300 euros.
- Registro de la Propiedad: entre el 0,1% y el 0,25% del precio de la vivienda.
Otras opciones para financiar la entrada
En caso de que no dispongas del 15% del valor de la vivienda necesario para acceder a las Ayudas de la Junta de Andalucía, o si no cumples con los requisitos para solicitar la garantía hipotecaria, existen otras alternativas para financiar la entrada. Algunas opciones incluyen:
- Viviendas ofrecidas por entidades bancarias, que suelen contar con condiciones de financiación más favorables.
- Utilizar una segunda vivienda como garantía adicional de pago.
- Obtener un préstamo personal, aunque suelen tener intereses más altos que las hipotecas.
- Recurrir a un préstamo familiar, donde un familiar presta el dinero necesario.
Los préstamos familiares son una excelente opción, ya que pueden tener un interés del 0% (si así se acuerda) y no implican gastos adicionales. Sin embargo, se recomienda redactar un contrato en el que se especifiquen claramente la cantidad a prestar, el plazo de amortización, la forma de pago y, por supuesto, el tipo de interés. Esto ayudará a evitar malentendidos entre las partes involucradas y posibles problemas con Hacienda.
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